金利から返済総額を計算する｜借りる前に出す数字

免責事項: 本記事は一般的な情報提供を目的としており、貸付条件・審査結果・借入の可否を保証するものではありません。条件は変動するため、申込前に必ず各社の公式情報でご確認ください。当サイトは貸金業者ではなく、貸付の媒介も行いません。※本記事は専門家による監修を受けておりません。

この記事でわかること

なぜ返済総額で見るのか

広告では毎月の返済額が目立つ位置に置かれることがあります。金額が小さく見えるためです。

しかし毎月の返済額は、返済期間を延ばせばいくらでも小さくできます。 その分だけ利息を長く払うことになり、返済総額は増えます。

判断の基準は、借入額でも毎月の返済額でもなく、返済総額です。

毎月の返済額が小さければ安心ですか。

この記事では、毎月の返済額は返済期間を延ばせば小さくできる一方で、利息を払う期間が延びて返済総額が増えると説明しています。

厳密な計算方法は返済方式によって変わりますが、 おおよその見当は次の考え方で付けられます。

金利は必ず実質年率で確認します。月利や日歩の表示は年率に直すと印象が変わります。

同じ借入額・同じ年率でも、期間が違えば結果は変わります。

返済期間	毎月の返済額	返済総額
短い	大きい	小さい
長い	小さい	大きい

毎月の負担を軽くすると、支払う利息は増えます。 どちらを優先するかは、自分の家計の余裕によって決めます。

返済が遅れた場合に適用される遅延損害金の率は、通常の利率とは別に定められています。

通常の金利だけを確認して、遅延損害金を見落とすと、一度の遅れで想定より負担が増えることがあります。両方を書面で確認してください。

概算を出したうえで、契約前に交付される書面で次を照合します。

概算と書面が大きく食い違う場合は、その場で契約せず理由を確認してください。

順番を逆にすると、計画が後付けになります。

「いくら借りられるか」から始めない、というのが要点です。

なお貸金業法には総量規制があり、借入残高の合計が年収の3分の1を超える貸付は原則としてできません。考え方は総量規制とは｜年収の3分の1という基準の意味にまとめています。

確認の全体像は借入前に確認する4つのことを参照してください。

計算した結果、返済の見通しが立たないと分かることがあります。 その場合、借入額を増やすのではなく、借入以外の選択肢を検討してください。

専門家に相談することで、返済条件の整理や公的な支援の情報が得られることがあります。