中小消費者金融を確認する手順｜登録の有無から見る

免責事項: 本記事は一般的な情報提供を目的としており、貸付条件・審査結果・借入の可否を保証するものではありません。条件は変動するため、申込前に必ず各社の公式情報でご確認ください。当サイトは貸金業者ではなく、貸付の媒介も行いません。※本記事は専門家による監修を受けておりません。

中小と大手の違いは「規模」であって「登録」ではない

大手で借りられなかった後に中小の貸金業者を探し始めると、 「中小だから条件が緩いのでは」という期待が先に立ちます。

しかし、貸金業を営むには規模に関わらず登録が必要です。 中小であっても、登録された貸金業者には大手と同じ法律が適用されます。

違うのは規模と知名度であって、守るべきルールではありません。 「中小だから審査が緩い」という前提は、法律の側から見ると成り立ちません。 この点は「審査が甘い」という表現がなぜ成り立たないのかで扱っています。

中小消費者金融の確認は登録番号から

知名度が低い相手ほど、登録の有無を自分で確かめる価値が上がります。 中小消費者金融の確認手順は次のとおりです。

手順1: 表示を控える

広告や申込ページに次の4つが明記されているかを見ます。

• 登録番号（「◯◯財務局長（◯）第◯◯号」または「◯◯県知事（◯）第◯◯号」）
• 商号
• 所在地
• 電話番号

1つでも書かれていなければ、その時点で候補から外して構いません。

手順2: 公的な検索サービスで照合する

金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで、控えた情報を照合します。 商号と登録番号の両方が一致するかを見ます。番号だけを借用して表示する例があるためです。

番号の読み方と照合の細かい手順は 貸金業者の登録番号を自分で確認する手順、 確認する4項目の一覧は貸金業者の確認方法にまとめています。

手順3: 条件の表示を見る

登録が確認できたら、実質年率・返済方式・遅延損害金の率が書面で示されるかを見ます。 中小消費者金融の確認は登録で終わりではなく、 借入前に確認する4つのことの残り3点へ続きます。

登録が確認できない相手には申し込まない

検索して該当が出ない、商号が一致しない、「登録申請中」と説明される。 該当が出ない場合は、新規登録直後の可能性もあるため、登録先の財務局・都道府県に電話で確認してください。確認できない相手とは契約しないでください。

登録前に貸金業を営むことはできません。 登録のない相手からの借入は、法外な利息や違法な取り立てにつながる危険があります。 「中小だから登録が遅れている」という説明は、判断を変える理由になりません。

登録業者では行われない勧誘の形

中小の貸金業者を探しているときに目に入りやすい、次の形の勧誘は 登録された貸金業者では通常行われません。

• SNSやメッセージアプリでの融資の呼びかけ（「#即日融資」「#個人融資」など。無登録の相手が使うことのある危険な形です）
• 個人間融資（掲示板やSNSで個人から借りる形。違法な取り立てや被害につながる危険があります）
• 「審査なし」「ブラックOK」を掲げる表示（返済能力の調査義務と矛盾する危険な表示です）

これらは貸金業者の広告ではなく、登録のない相手からの勧誘である可能性が高いものです。 当サイトでは扱いません。見かけた時点で候補から外してください。

返済が難しいと感じている場合

大手で借りられなかった理由が、すでに返済が苦しいことにあるなら、 中小の貸金業者を探すより先に相談を検討してください。

• 日本貸金業協会 貸金業相談・紛争解決センター
• 法テラス（日本司法支援センター）
• 各自治体の消費生活センター

返済のために新しく借りることは、状況を悪化させる可能性が高い選択です。 専門家に相談することで、借入以外の選択肢が見つかることがあります。