「審査が甘い」という表現がなぜ成り立たないのか

免責事項: 本記事は一般的な情報提供を目的としており、貸付条件・審査結果・借入の可否を保証するものではありません。条件は変動するため、申込前に必ず各社の公式情報でご確認ください。当サイトは貸金業者ではなく、貸付の媒介も行いません。※本記事は専門家による監修を受けておりません。

この記事でわかること

貸金業者には返済能力を調べる義務がある

貸金業法には、貸金業者が貸付を行う前に、 借りる人の返済能力を調査しなければならないと定められています（貸金業法13条、返済能力の調査）。

この義務は、大手か中小かに関わらず、登録された貸金業者すべてに課されています。つまり、「審査が甘い」＝「返済能力をあまり調べない」は、法律が求める義務を果たしていないという意味になります。

「審査が甘い」という表現は、次の2つのどちらかを意味することになります。

意味	実態
返済能力の調査を省いている	登録業者に課された義務に反する
調査はしているが基準を公開している	審査の基準は通常公開されない

前者なら、登録された貸金業者の広告としては成り立ちません。後者なら、根拠を示せない言葉です。 どちらに転んでも、「審査が甘い」は判断材料になりません。

なお、登録された貸金業者の広告には表示すべき項目が定められています。「審査が甘い」はその項目ではなく、うたい文句の側にあります。広告の読み方は広告表現の読み方｜法定表示と誇大表現の見分けで扱っています。

「審査が甘い」に近い言葉を前面に出す表示は、それ自体が危険サインです。

「審査なし」「誰でも借りられる」— 返済能力の調査義務と矛盾します
「ブラックOK」— 信用情報を見ないという意味になり、同じ理由で成り立ちません
「他社で断られた方へ」— 返済能力がない人を対象にした勧誘と受け取れる表示です。貸金業法16条2項2号は、他の貸金業者の利用者または返済能力がない者を対象として勧誘する旨の表示を禁止しています

こうした表示は、登録の有無にかかわらず危険です。まず登録番号を検索サービスで確認し、確認できなければ契約しないでください。登録のない相手からの借入は、法外な利息や違法な取り立てにつながる危険があります。

審査の甘さを探す代わりに、次の2つを確認します。

相手が登録された貸金業者か 広告の商号・登録番号を控え、金融庁の登録貸金業者情報検索で照合します。手順は貸金業者の確認方法と、中小の相手を探しているなら中小消費者金融を確認する手順｜登録の有無から見るにまとめています。
自分が返せるか 「借りられるか」ではなく「返せるか」を先に決めます。返済計画の作り方は返済計画の立て方｜借りる前に出しておく3つの数字で扱っています。

審査の甘さを探す代わりに、何を確認すればよいですか。

この記事では、相手が登録された貸金業者かどうかと、自分が返せるかどうかの2点を、この順で確認するよう説明しています。

審査が甘い相手を探すほど、登録のない相手に近づきます。 確認の順番を「相手の登録 → 自分の返済計画」に変えることが、この記事の結論です。

「審査が甘い」を検索している理由が、すでに返済が苦しく、大手で借りられなくなったことにあるなら、 借入先を探すより先に相談を検討してください。

返済のために新しく借りることは、状況を悪化させる可能性が高い選択です。 専門家に相談することで、借入以外の選択肢が見つかることがあります。